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Combien faut-il mettre de côté pour la retraite ? Une question cruciale pour toute femme prévoyante. Les chiffres parlent d’eux-mêmes : avec un salaire net mensuel de 2 360 euros, la pension moyenne n’atteint que 1 512 euros. Un écart considérable de 848 euros par mois.
Pour vivre décemment à la retraite, il faut compter environ 1 634 euros mensuels. La pension moyenne de 1 626 euros bruts laisse peu de marge de manœuvre. Sans préparation adéquate, votre situation financière pourrait devenir précaire.
Nous vous proposons une méthode de calcul simple pour déterminer votre épargne nécessaire, en explorant diverses options comme l’assurance-vie, le PER et l’immobilier. Notre objectif ? Vous accompagner vers une retraite sereine.
Comprendre la baisse de revenus à la retraite
La diminution des revenus à la retraite est une réalité qui touche la majorité des Françaises. Le taux de remplacement, variant entre 60 % et 80 %, implique une baisse de revenus de 25 % à 30 %.
Cette baisse s’explique par plusieurs facteurs. Le système de retraite français calcule les pensions sur une base réduite de votre salaire d’activité. Pour le secteur privé, le taux est de 50 % sur les 25 meilleures années, plus les retraites complémentaires. À noter également : la disparition des primes et compléments de salaire, qui représentaient jusqu’à 20 % du traitement des fonctionnaires.
Les statistiques 2022 sont révélatrices : la pension moyenne brute de 1 626 euros (1 512 euros nets) est nettement inférieure aux salaires d’activité. L’impact varie selon les profils : les cadres subissent une baisse d’environ 50 % avec un taux de remplacement de 52,9 %, tandis que les non-cadres conservent 76,1 % de leur dernier salaire.
Les femmes sont particulièrement touchées, avec une pension inférieure de 38 % à celle des hommes, due à des carrières plus courtes et des salaires plus faibles.
Le calcul simple pour savoir combien épargner
Première étape : évaluez vos futures ressources. Consultez info-retraite.fr pour estimer votre pension. En 2023, la pension moyenne était de 1 531 euros bruts mensuels.
Prenons un exemple : vous souhaitez 1 000 euros supplémentaires mensuels pendant 30 ans, soit 360 000 euros d’épargne. Ce montant conséquent devient plus accessible quand on l’étale dans le temps.
N’oubliez pas d’intégrer les dépenses incompressibles comme le logement et la santé, ainsi que l’inflation. Être propriétaire sans crédit constitue un atout majeur pour votre retraite.
Comment mettre de côté efficacement pour sa retraite
Pour épargner pour la retraite, suivez la règle des 50/20/30 : 50 % aux besoins essentiels, 20 % à l’épargne, 30 % aux loisirs. Commencez tôt. Épargner 50 euros mensuels dès 25 ans permet d’accumuler 46 000 euros à 65 ans, contre 22 000 euros en démarrant à 40 ans, grâce aux intérêts composés.
Le PER offre des avantages fiscaux. L’assurance-vie le complète idéalement avec sa disponibilité et sa fiscalité attractive après 8 ans. Privilégiez la sécurité avec l’âge, mais un PER reste pertinent même à 50 ans.
Conclusion
Surveillez votre avenir financier : préparer sa retraite est une nécessité pour éviter une baisse de revenus de 25 à 30% à la fin de votre vie active. La méthode de calcul présentée vous aide à estimer vos besoins. Réévaluez régulièrement vos projections, particulièrement lors de changements professionnels ou personnels. Un bilan tous les cinq ans est recommandé.
Le temps est votre allié. À 30, 40 ou 50 ans, des solutions adaptées existent : PER pour les avantages fiscaux, assurance-vie pour la flexibilité. Une retraite sereine se construit aujourd’hui. Cette planification vous permettra d’aborder sereinement cette nouvelle étape.
La rédactrice a utilisé l'IA pour corriger cet article.
